文海興：助力上海成為信托業高地與創新前沿
中國信托登記有限責任公司黨委書記、董事長文海興
人物肖像
文海興，中國信托登記有限責任公司黨委書記、董事長，高級經濟師。他師從法學泰斗江平教授，1995年畢業于中國政法大學研究生院，獲民商法法學博士學位。他長期在央行和銀監會從事金融行業管理與研究工作，有著深厚的金融監管與法學專業功底，是全國人大《銀行業監督管理法》《商業銀行法》等多部法律的起草或修訂小組成員，曾共同主持起草了國務院《融資性擔保公司條例》及銀監會等部委《融資性擔保公司管理暫行辦法》《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》等法規規章。外界稱他“專管疑難雜癥”。
他是學者型官員，著作頗豐，有《期貨交易法律關系研究》等多部著作，主編《民商法學大辭書》（分科主編）《中華人民共和國合同法實務全書》《中華人民共和國證券法實務全書》《融資性擔保與機構評價》等多部，參編《銀行業監督管理法釋義》等數十部。發表《德國擔保業監管及啟示》《P2P網絡借貸行業的特點與風險防范》等論文數十篇。他把所學所思結合法律金融等熱點問題與工作中接觸到的行業監管政策進行歸納總結，并固化為成果。
文海興喜歡哲學，用法眼看世界。他坦言哲學可培養世界觀和方法論，法律可以錘煉行為規范性與思考嚴謹性。他把走路上下班當作運動鍛煉的首要方式，日行超萬步堅持十幾年。
落戶自貿區助力國際金融中心建設
即將過去的9月，中國信托登記有限責任公司批籌剛好滿一年，也是開業的首月。2016年12月中國信登在上海自貿區注冊成立后，負責籌備的文海興轉戰上海，踏上信托登記事業征途。在他看來，以前更多是監管者、研究者身份，這次轉換為一個創業者和探索者。公司經歷從醞釀、籌備、創立、宣告成立到系統上線等艱辛的創業過程，創造了信托登記系統上線的“中國信登速度”。
文海興董事長介紹說，中國信登是經國務院同意，由銀監會批準設立并實施監督管理，提供信托業基礎服務的會管非銀行金融機構。今年9月1日，中國信登在銀監會頒布實施《信托登記管理辦法》生效當日實現信托登記系統上線運行。信托登記系統已實現《信托登記管理辦法》規定的信托產品及其受益權信息的預登記、初始登記、變更登記、終止登記、更正登記功能以及集合信托產品在中國信登官網公示的功能。系統運行以來，登記業務穩步增長，系統的安全性、穩定性、保密性得到了初步驗證。
根據銀監會對中國信登開業批復及其頒布實施的《中國信托登記有限責任公司監督管理辦法》《信托登記管理辦法》精神，中國信登職能定位是信托產品及其信托受益權登記與信息統計平臺、信托產品發行與交易平臺及信托業監管信息服務平臺。作為我國信托業核心基礎設施，中國信登緊貼信托業回歸本源總要求，堅持服務行業、服務監管、服務投資者、服務實體經濟、服務社會的使命。在實現信托登記的基礎上，已在同步推進信托產品發行、交易、轉讓等信息系統規劃方案設計，爭取盡快搭建起集信托登記、發行、交易、轉讓等功能于一體的綜合性系統平臺，早日實現全面服務能力。
他介紹說，中國信登的設立對于推進信托業轉型升級、增強服務實體經濟能力、保護投資者利益、防范行業風險等都具有重要的現實意義，也將有利于發揮中國信登信托業核心基礎設施的輻射和吸納效應，推進信托業信息、服務、人才等與上海尤其是上海自貿區的聯動，助力上海成為我國信托業的發展集聚高地和創新前沿陣地，支持上海國際金融中心和自貿試驗區建設。
打造權威的信托業“數據中心”
對于信托業發展的“來龍去脈”，文海興董事長如數家珍。新中國信托業于1979年在改革開放的春風沐浴下復蘇，成為我國金融體系的重要組成部分。
銀監會成立后，伴隨《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》新“兩規”的出臺，信托行業監管得到了全面加強，我國信托業迎來了真正的大發展時期。目前，信托業資產規模突破23萬億元，成為僅次于銀行業的第二大金融子行業。
隨著行業高速發展，信托制度不完善之處也逐步顯現，特別是在信托登記領域。我國信托法律制度中對信托登記等規定相對原則，對于由誰登記、以何形式登記以及登記效力確認等問題未予具體明確；同時信托法律關系較為復雜、業務覆蓋領域廣、模式多樣，長期以來始終缺乏統一的登記平臺，而現有相關機構無法實現信托權屬關系的認定及發布權威信息。這既不利于信托當事人權利保護，也不利于提高信托業市場透明度和規范化水平，更好實現“充分發揮市場在資源配置中的決定性作用”這一目標。
在銀監會、財政部、上海市政府、股東單位、信托行業及各有關方面的關心和支持下，中國信登于2016年12月26日在上海宣告成立。設立中國信登是全面貫徹《信托法》精神、加強信托基礎設施建設的重要舉措，是信托業穩健發展不可或缺的制度安排，也是厘清市場責任和強化市場紀律的內在需要。中國信登的成立宣告了我國信托登記制度建設取得實質進展，對于信托業規范成長和轉型升級具有積極而深遠意義。
今年9月1日，銀監會制定頒布實施的《信托登記管理辦法》生效，《信托登記管理辦法》按照“集中登記、依法操作、規范管理、有效監督”的總體原則，對信托登記的定義及流程、信托受益權賬戶管理及信托登記信息管理、監管要求等進行了規定。信托登記平臺建立，有利于推動完善信托登記制度，規范和完善信托產品統計和信息披露，提升信托業運行透明度，助力形成權威的信托業“數據中心”，為信托業發展轉型提供信息支持，推動信托業在服務實體經濟方面發揮重要作用。
未來我國信托行業的信托產品及受益權信息都將納入統一的登記管理制度之下，有助于提高信托產品的規范化和透明度，加強信托當事人權益保護，助力監管信息收集，加強信托業的單體及系統性風險防范。
文海興認為，隨著信托登記等制度不斷完善，信托業將能更好地服務廣大人民群眾及社會事業，助力國家經濟社會發展。
有效破解“富不過三代”難題
老百姓對信托的最新印象，來自于《人民的名義》中為孩子設立2億港元信托基金的情節。那么，信托與普通市民有哪些關聯？隨著居民家庭財產性收入的增加，財富的積累，信托能提供哪些服務？
針對記者的疑問，文海興董事長從其法律本源講起：“信托英文是‘Trust’，本意是信用、信任的意思，從廣義上說，信托是一種專門的法律制度安排。我國在十幾年前就頒布了《信托法》。《信托法》將信托活動分為民事信托、營業信托和公益信托，與老百姓投資理財最相關的是營業信托，其中主要形式是購買信托公司發行的集合資金信托單位。集合資金信托計劃的資金使用方式靈活、投資標的多樣，需要投資者具有一定的專業水平和風險承受能力。因此，銀監會《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》明確了合格投資者的準入標準。”
他表示，隨著我國經濟持續快速發展，老百姓收入穩步提高，符合合格投資者標準的人群不斷增長，社會對信托公司資產管理和財富管理的需求逐年上升。由于投資信托有較高的收益率與風險，有更專業化、個性化甚至定制化的投資理財方案，可以極大拓寬我國老百姓家庭財產的投資渠道和投資產品種類，使財產保值、增值目標更大程度上得到實現。同時，信托可以助力解決 “富不過三代”的難題，高收入人群在巔峰期將合法財產設立成信托，今后即使破產，這部分財富的獨立性不受影響。
他繼續解釋道，中國信登是為機構和自然人投資者提供金融服務的平臺，可以想象，未來將有一部分老百姓不但可以開立每個人專屬的信托受益權賬戶，管理在不同信托公司購買的信托產品，還能通過中國信登信托產品交易流轉平臺方便快捷地認購、轉讓信托產品、查詢信托產品相關信息，這有利于從根本上保障信托受益人的合法權益。平臺上統一登記的信托產品有唯一的產品編碼，真假一查便知。諸如之前媒體報道的代銷機構員工為客戶辦理虛假信托受益權轉讓手續而騙取客戶資金等情況，都能從制度上得到有效防范，避免“李鬼”產品再現，使廣大合格投資者投資信托產品更放心、更安心。
服務監管降低信托業整體風險
從監管角度看，中國信登平臺設立后，信托行業的公開透明有了制度化保障，有助于提高監管效率。文海興董事長表示，中國信登作為銀監會會管機構，一直堅決貫徹執行銀監會各項工作部署，始終緊扣信托產品及其信托受益權登記與信息統計平臺、信托產品發行與交易平臺及信托業監管信息服務平臺等三大平臺的功能定位，努力發揮信托業風險監管“一體三翼”中的市場約束作用，助力銀監會強化風險預警、統計分析、評級評價等工作。
比如，在服務監管方面，中國信登將根據監管要求及行業發展實際，可以分步有序完善登記要素，逐步增加對信托產品運用信息、風險信息登記等情況的考量，以更好地滿足監管要求。中國信登自上線起，已開通了信托登記系統至銀監會和各銀監局訪問信托登記系統端口的專線，便于監管人員在信托登記系統進行信托產品登記信息的查閱，實時了解信托行業運行情況并及時采取相應監管措施。
在統計分析方面，中國信登將根據規定按月向銀監會報告信托登記總體情況、信托業運行情況等信息，并按照銀監會的要求定期或者不定期報告其他有關信息。下一步，中國信登將加快推進數據統計分析系統模塊的開發與優化，在保證數據保密安全的前提下，提高數據獲得與分析的及時性和便利度。
在評級評價方面，中國信登將結合各信托公司信托登記執行情況，探索做好信托登記評價，配合銀監會做好信托公司監管評級等工作。同時，在信托公司行業評級方面，中國信登將與中國信托業協會加強協同合作。
中國信登是銀監會第十家會管機構，辦公地點在陸家嘴金融城。文海興董事長透露，當時選址時，銀監會要求“靠江、靠嘴、靠中心”，希望這一落戶上海的重量級要素市場，與上海國際金融中心建設緊密聯系在一起。
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