“銀監會近期重點工作通報”通氣會發布人為銀監會審慎規制局局長肖遠企；銀監會政策研究局副局長徐潔勤；銀監會現場檢查局副局長喻劍萍；銀監會大型銀行部副主任梁玲。 中國網對通氣會進行了網絡直播。
楊東寧：
歡迎各位媒體朋友，百忙之中又見面了，一帶一路高峰論壇開會前夕，希望今天的聚會，能給大家帶來一些積極的、正面的聲音。
按照之前大家的反饋，很希望了解銀監會近期的工作，今天給大家做一次銀監會近期重點工作通報。今天請到發布人是四位：銀監會審慎規制局局長肖遠企；銀監會政策研究局副局長徐潔勤；銀監會現場檢查局副局長喻劍萍；銀監會大型銀行部副主任梁玲。
一會請肖主任先給我們進行一個簡短的開場介紹。然后之后回答大家的問題。下面有請肖主任。
2017-5-12 15:05:00
肖遠企：
非常高興今天有這個機會，跟大家見面，就銀監會近期的監管工作向大家做一個介紹。
2017-5-12 15:06:00
肖遠企：
年初以來，銀監會深入學習貫徹黨中央國務院對于金融工作決策部署，按照穩中求進的工作要求，確定監管整體方向和重點領域。一方面引導銀行業回歸本源，專注主業，大力支持供給側結構性改革，加強體制機制創新，提高服務實體經濟的能力和水平；另一方面，按照把防控金融風險放到更加重要的位置的要求，防范化解金融風險，維護金融安全和穩定，堅決守住不發生系統性風險的底線。
2017-5-12 15:07:00
肖遠企：
在引導和服務實體經濟方面，印發了《關于提升銀行業實體經濟質效的指導意見》，要求銀行業發揮支持京津冀協同發展、一帶一路建設、長江經濟帶等國家重點戰略領域的作用，積極支持小微和三農金融服務。同時也對推動銀行業體制機制改革、創新優化外部環境、完善相關基礎設施、提升銀行業服務實體經濟內生動力等方面提出具體工作措施。另外，還有一個比較重要的舉措，就是指導大中型銀行設立普惠金融事業部，督促銀行建立科學的治理機制和組織架構，提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度。按照國務院批準的工作方案，普惠金融事業部將在綜合服務、統計核算、風險管理、資源配置和考核評價建立專門機制，提升普惠金融服務的水平和能力。
2017-5-12 15:08:00
肖遠企：
在防控金融風險方面，銀監會認真排查監管制度漏洞，彌補監管制度短板，堅決治理市場亂象，打擊違法違規行為。前期，銀監會已經出臺了相應的監管制度和要求，也做了一些部署安排，加強監管是為了規范銀行業經營行為，建立良好的市場秩序，化解風險隱患，有利于提升服務實體經濟的能力，有利于促進銀行業和整個金融體系的持續健康發展。
2017-5-12 15:09:00
肖遠企：
最新的統計數據顯示，一季度末，商業銀行不良貸款率1.74%，撥備覆蓋率178.8%，不良貸款率較年初有所下降，風險抵補能力充足，政策效果已經顯現出來。目前銀行業運行總體平穩，風險完全可控。
在政策制定方面，主要把握四個原則。 第一，堅持問題導向。針對當前銀行業存在的主要風險和突出問題，重點規范銀行業經營行為和市場秩序，防范和化解風險，引導銀行業回歸本源，專注主業，增強服務實體經濟能力，牢牢地堅持問題導向，抓住問題，針對問題，解決問題。
2017-5-12 15:10:00
肖遠企：
第二，堅持標本兼治。立足當前，解決面臨的突出矛盾和問題；同時，立足長遠，引導銀行業轉變經營理念、強化合規意識，健全風險治理，堅持標本兼治，尤其注重長效機制建設。
第三，堅持統籌兼顧。既強調對銀行業有效監管，更關注監管措施的全局影響，我們在研究和制定這些政策的時候，絕對不是只看銀行業這一塊。
2017-5-12 15:11:00
肖遠企：
第四，堅持疏堵并舉。采取開正門、堵旁門方式，促進各類金融市場體系的健康發展，在保證銀行業資金供應穩步增長的同時，不斷地提升金融資源配置效率。監管政策出發點是堵住不規范的、不合規的，但是更重要的是要開正門，凡是依法合規的積極地鼓勵，堅決支持他們發展，支持他們在量上做大，在結構上進行調整。正門一定要開得寬，旁門一定要變得窄，使銀行業和整個金融體系在依法、合規的前提下運行。
2017-5-12 15:12:00
肖遠企：
大家都知道，中央政治局集體學習的時候，習總書記發表重要講話指出，金融活，經濟活；金融穩，經濟穩，金融安全是國家安全的重要組成部分，是經濟平穩健康發展的重要基礎。根據黨中央國務院的部署，銀監會把防范銀行業風險作為各項工作重中之重。加強監管治理亂象，既利當前，又利長遠，對于促進銀行業健康發展，提升經濟金融活力都將發揮重要作用。銀監會將在摸清風險底數的基礎上，按照風險處置預案，有序化解風險，督促銀行業金融機構依法合規經營，維護金融安全和穩定。
2017-5-12 15:13:00
楊東寧：
請各位記者圍繞今天發布的主題開始提問。
2017-5-12 15:14:00
人民日報：
人民日報記者，今年是供給側結構性改革的深化之年，在支持供給側結構性改革上，銀監會有很多的舉措，我想問一下肖主任，在支持供給側改革方面，銀行業有哪些角度和渠道，可以更好地支持改革？下一步有一些什么樣的政策？
2017-5-12 15:15:00
肖遠企：
這個問題問的非常好，也是銀監會近一段時間工作的重點，下面邀請政策研究局徐潔勤副局長做一個回答，徐局長是銀監會采取支持實體經濟措施的主要的推手，現在請她做一個回應。
2017-5-12 15:16:00
徐潔勤：
非常感謝人民日報的記者，像肖主任說的，銀監會近年來一直把提升銀行業質效作為監管工作的重中之重，今年是供給側結構性改革的深化之年，所以我們把支持供給側結構性改革作為銀行業提升服務實體經濟質效的最重要組成部分，圍繞“三去一降一補”五大核心任務，我們著重引導和督促銀行業要做好十個方面的主要工作，這十個方面覆蓋非常廣泛，多個維度，共同完成供給側結構性改革的這樣一個目標。
2017-5-12 15:17:00
徐潔勤：
第一，深入實施差異化信貸政策和債權人委員會制度。要求銀行進一步提升經營管理的精細化程度，進一步完善區別對待、有保有控的差別化信貸政策，細化分類名單制管理，對于長期虧損失去市場競爭力的僵尸企業，包括落后產能在內所有不符合國家產業政策的產能，一定是壓縮退出相關貸款，穩妥有序地實現市場出清，更好地服務去產能目標，同時對于產能過剩行業當中，技術設備先進、產品有競爭力、有市場，或者雖暫遇困難，但是經過深化改革和加強管理，能夠恢復市場競爭力的一些優質骨干企業要繼續給予信貸支持。
2017-5-12 15:18:00
徐潔勤：
在這個差異化信貸政策執行過程當中，有一個很重要的制度安排，就是債權人委員會制度，我們從去年以來已經推行一段時間，今年繼續推廣債權人委員會制度，完善債權銀行、信息公開、客戶評價、聯合授信機制，確保成員銀行一致行動，進一步加強企業、政府之間溝通，作為一體政策，集體研究增貸、穩貸、減貸，或者債務重組等處置措施。
第二，多渠道盤活信貸資產，加快處置不良資產。比較重點的是拓寬企業兼并重組的融資渠道，積極運用重組、核銷多種手段加快處置不良資產。
2017-5-12 15:19:00
徐潔勤：
第三，牢牢把握住房居住屬性，要求銀行按照分類調控，因地因城施策，落實差別化住房信貸政策，促進房地產市場長期穩健發展。
第四，積極穩妥地開展市場化債轉股。按照市場化、法制化的原則，相關的市場主體自主協商確定轉股對象、轉股債權、以及轉股價格和條件，確保銀行債權潔凈轉讓、真實出售，有效實施風險隔離，嚴防道德風險。
2017-5-12 15:20:00
徐潔勤：
第五，進一步提升銀行業服務質量，加強服務收費管理，尤其要嚴格落實服務價格的相關政策法規，大力整治不當收費行為，持續開展減費讓利。
第六，持續深化普惠金融機制改革，提升“三農”和小微企業等領域的金融服務水平。鼓勵銀行發展多層次普惠金融服務專業化組織體系，鼓勵大中型商業銀行建立普惠金融事業部，尤其是國有大型銀行要率先做到。在“三農”方面，積極支持農業供給側結構性改革，為新型農業的經營主體和農村電商、休閑農業、鄉村旅游等新業態、新產業提供有效的金融服務，持續擴大農村基礎金融服務的覆蓋面。
2017-5-12 15:21:00
徐潔勤：
在小微企業的金融服務方面，繼續細化和落實小微企業的續貸和授信盡職免責制度，優化小微企業審批貸款政策和流程，提高信貸效率。同時積極地運用現代信息科技手段，緩解信息不對稱，進一步推廣銀稅互動、銀商合作、雙基聯動等服務模式和動產抵質押融資等業務。
第七，大力支持國家重點戰略，滿足重點領域的需求。京津冀協同發展、長江經濟帶發展、馬上舉行峰會的一帶一路建設，還有傳統上比較重視的能源、交通、電信、水利、軌道交通、地下管廊、供水供電等等領域，銀行業繼續發揮重要作用。
2017-5-12 15:22:00
徐潔勤：
第八，積極推動產業轉型升級和支持振興實體經濟。近期會同有關部門出臺了《關于金融支持制造強國建設的指導意見》，鼓勵有條件的銀行探索建立先進制造業融資事業部，重點要支持關鍵共性技術研發和科技成果的轉化應用，切實加強對企業技術改造中長期貸款支持，鼓勵向企業提供以品牌為基礎的商標權、專利權質押貸款，大力支持我國自主品牌發展。
2017-5-12 15:23:00
徐潔勤：
第九，深入推進消費金融和支持社會領域企業發展，發揮消費金融業務的過程當中，鼓勵銀行積極滿足，不光對大宗耐用消費品的融資需求，包括對教育、旅游、服務領域的合理融資需求要進行滿足，并且探索股權、收益權、應收賬款，以及其他的合規財產權利質押融資，激發社會領域的投資活力。
第十，進一步加快發展綠色金融，鼓勵銀行通過發行綠色金融債，開展綠色信貸資產轉讓等方式，多渠道地籌集資金，加大綠色信貸的投放。
2017-5-12 15:24:00
徐潔勤：
這十個方面是我們有關銀行業支持供給側結構改革的主要方面，這十個方面作為一個規劃，明確了今年支持供給側結構性改革的目標、方向、任務，在日常監管當中，會通過各種方式抓好落實，支持今年推進供給側結構性改革，取得更大的成效。
2017-5-12 15:25:00
新浪網：
新浪網記者，問一下肖局長，您提到支持大行建立金融事業部，現在已經有農行、建行建立了，它的背景是什么？以及建立這個事業部的意義有什么？能不能詳細介紹一下？
2017-5-12 15:26:00
肖遠企：
今天大行部梁玲在，請她回答，這些工作都是她推進的。
2017-5-12 15:27:00
梁玲：
正如肖主任、徐主任已經介紹過，近期銀監會出臺的相關政策當中，鼓勵大中型銀行設立普惠金融事業部，是我們支持實體經濟的重要舉措。黨中央、國務院高度重視普惠金融工作，黨的十八屆三中全會明確提出發展普惠金融，2015年國務院印發了《推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）》，今年的政府工作報告也明確提出鼓勵大中型商業銀行設立普惠金融事業部，國有大型銀行要率先做到。近年來，按照黨中央國務院的決策部署，銀監會持續加強差異化政策引領和監管引導，努力提升銀行業普惠金融的服務水平，在普惠金融服務方面，已經取得了積極的成效。
2017-5-12 15:28:00
梁玲：
先報一點數字，近年來，小微企業和涉農貸款總量都在持續增長，截止到2017年3月末，全國小微企業貸款余額27.8萬億元，同比增長14.4%，小微企業貸款戶數1363萬戶，同比增加了117萬戶；銀行業金融機構涉農貸款余額達到29.2萬億，同比增長8.9%，基礎金融服務的行政村覆蓋率已經達到了95%左右。這其中大型銀行作為銀行業服務實體經濟的主力軍和國家隊，在普惠金融服務當中發揮了積極作用。
舉兩個小例子，比如建設銀行，在加強小微企業專業化機制建設方面，取得了比較明顯的成效，全國設立了288家“信貸工廠”模式的小企業中心，持續加大小微企業的信貸投放，截至2017年一季度末，小微企業貸款增速高于全行全部貸款增速2.84個百分點。農行在三農服務方面，也有它的特色，農行有專門的三農金融事業部，截止到2016年底，農行三農金融事業部的貸款余額達到了3.18萬億元，從2009年成立事業部到2016年末年平均增速15%，高于全部貸款增速兩個百分點。
2017-5-12 15:29:00
梁玲：
雖然當前普惠金融發展取得一定成效，但是小微企業、三農等薄弱領域融資難、融資貴問題仍然存在，為進一切提高金融服務覆蓋率和可得性，需要銀行業從供給側方面，進一步深化體制機制改革，提高普惠金融服務的能力和效率，為此銀監會按照《政府工作報告》部署，會同相關部門積極推動大中型商業銀行設立聚焦小微企業、“三農”、脫貧攻堅及“雙創”的普惠金融事業部。目前銀監會已經部署大型銀行開展普惠金融事業部的設立工作。
在普惠金融事業部的體制機制上，銀監會向各家銀行提出了以下的要求，主要是在條線化的管理機制、五個專的經營機制方面，要做到這些要求。
2017-5-12 15:30:00
梁玲：
條線化的管理體制是指，大中型商業銀行要從總行到分支機構，自上而下搭建普惠金融垂直管理體系。總行設立普惠金融事業部，分支機構科學合理地設置普惠金融事業部的前臺業務部門和專業化經營機構，下沉業務重心，下放審批權限，更好地貼近客戶，服務普惠金融的客戶。
要求建立五個專的經營機制，筑牢普惠金融的業務發展基礎。建立專門的經營機制包括：建立專門的信貸管理政策、信貸評審機制；建立專門的統計核算機制，真實反映普惠金融事業部的成本、收益和風險狀況；建立專門的風險管理機制，足額計提減值準備，覆蓋減值風險；建立專門的資源配置機制，下達信貸、經濟資本、費用、用工等資源計劃，為普惠金融服務提供強有力的資源保障；建立專門的考核評價機制，逐步建立符合普惠金融金融業務特點的專項績效考核制度，完善差異化的考核指標體系，構建有效的薪酬管理和激勵約束機制。
2017-5-12 15:31:00
梁玲：
主要的要求就是這些，具體方案還正在制定過程當中。大中型商業銀行設立普惠金融事業部，有利于進一步緩解小微企業、三農薄弱領域融資難、融資貴的問題，有利于進一步縮短融資鏈條，防止資金脫實向虛，為實體經濟提供有力的支持。
2017-5-12 15:32:00
財新周刊：
銀監會近期密集出臺了多項政策，包括全行業的334的檢查，市場反映總體比較積極，也有一些情緒上比較緊張，對于市場反映有什么回應？
2017-5-12 15:35:00
肖遠企：
我把前期我們出臺的監管政策認真地重溫了一遍，我的體會是這樣，前期出臺的金融政策，在指導思想和目的上是要開正門，不走旁門，堅持疏堵結合、標本兼治，所有的監管制度和規定都不是限制業務，只要是依法合規開展的業務，都是受到鼓勵和支持的。對于不合規經營，不利于實體經濟發展、防范風險和市場穩定的，從監管角度絕不手軟。反過來有利于實體經濟發展、防范風險、金融市場穩定的，要堅決支持。
2017-5-12 15:36:00
肖遠企：
第二個體會，從內容上來看，七個文件擺在桌子上做對比，發現沒有什么新的這些監管規定，特別是沒有新的定量指標，都是對現有的制度的系統歸類，這些制度、規定、要求過去都有，散落在不同的辦法、文件里，這次是系統地歸類、系統地重申。
第三個體會，從操作方法上，對潛在可能的影響進行充分評估，包括對經濟的影響，對市場的影響，對于銀行業經營行為的影響，提前進行評估，所以在操作范圍，包括一些要求的結構方面、力度方面，都有很好的把握。
2017-5-12 15:37:00
肖遠企：
第一，有計劃地實施，有步驟推進，做好工作步調和時間安排的統籌協調，為各項工作落實時限設置一定間隔，實行錯峰推進。工作設定自查、督查和整改等環節，以自查摸清底數，以督查確保真實，以整改促進規范。目前還處于摸清底數的階段，因為我們監管，防范風險，維護市場的穩定，必須做到心中有數，必須對整個銀行業經營情況、風險點、風險水平、支持實體經濟方面存在什么問題，進行摸底。這樣做到心中有數。今后更有針對性地解決問題。
第二，合理地安排過渡，自查督查和規范整改工作之間安排4至6個月的緩沖期，為銀行實現合規達標預留時間。監管部門還將根據不同銀行的實際情況，靈活確定整改時限要求。
2017-5-12 15:38:00
肖遠企：
第三，實行新老劃斷。對新增業務，嚴格按照監管標準進行規范；對存量業務，允許其存續到期實現自然消化；對高風險業務，要求銀行業金融機構制定應對預案。
從方法上來講，前期制度設計和政策安排充分考慮了對市場的影響、對銀行業金融機構影響，做了充分評估。
2017-5-12 15:39:00
肖遠企：
從過去的一段時間實施的效果來看，跟大家通報幾個數字。
第一，銀行業資產質量整體平穩，風險抵御能力繼續增強，例如，商業銀行撥備覆蓋率為178.8%，一塊錢貸款有1.79元撥備在覆蓋。銀行流動性非常充裕，比如說存貸比為67%，流動性比例接近50%，這個比例非常高。尤其值得關注的是新增貸款，一季度銀行業新增貸款4.5萬億元，占同期新增資產的比例為80%，比年初提高了39個百分點，說明我們銀行業支持服務實體經濟的能力在持續提升。
2017-5-12 15:40:00
肖遠企：
第二，給大家報告幾個最新的數據，比如理財業務，4月末銀行業金融機構理財產品余額為30萬億元，比3月末增加了1.1萬億元，比年初也有所增加。銀行業金融機構持有的同業存單余額為4.2萬億元，比3月末增加將近700億元，發行的同業存單余額為7.8萬億元，比3月末增加1384億元。同業投資規模將近37萬億元，比年初增加了4萬億元。另外，3月末社會融資規模中的信托貸款余額7.01萬億元，增速遠遠高于去年同期。委托貸款余額13.8萬億元，比年初增加了6300億元，同比增長將近20%。
2017-5-12 15:41:00
肖遠企：
這些數據顯示，我們采取的這一系列監管政策，一方面使銀行經營更加穩健，各項經營指標、風險指標穩中向好，另一方面也對金融市場起到了穩定的作用，有利于實體經濟發展、有利于防范風險、有利于維護金融市場的穩定。
銀行業是經營風險的行業，銀行的錢來自千家萬戶，經營必須審慎，如履薄冰地管好資金，確保風險能夠管控好。第一季度披露的經濟數據以及先行指標均顯示，目前宏觀經濟形勢穩中向好，整個銀行及金融體系非常穩定，風險完全可控，從銀行業來講，跟大家通報的銀行業經營和風險監管指標都是非常好的。所以金融體系沒有問題。
2017-5-12 15:42:00
肖遠企：
第三，總書記講，金融活,經濟活;金融穩,經濟穩，金融的地位和作用是多么重要。各方面一定要乘著東風，奮發有為，大力支持實體經濟，維護整個金融體系穩定。
2017-5-12 15:43:00
中國證券報：
一系列的數據還是比較向好的，銀行反映同業業務還是有一個收縮趨勢，因為一系列的檢查當中也提到了關于同業套利這一塊，我們比較關注目前檢查和治理過程當中，同業業務有哪些比較突出問題，哪些情況能夠給我們有些披露？
剛剛幾位領導也提到，關于房地產的風險也是比較關注的，市場上可能也很關注，咱們在檢查過程當中，有沒有相應地開展一些壓力測試，然后有沒有對一些風險可以披露一些情況，測試結果怎么樣？
2017-5-12 15:44:00
肖遠企：
第一，從數據來看同業業務還是比較穩定的，有一些小幅度的調整。但是這種調整，我覺得可能是市場對相關政策有一些誤解，或者誤會，導致緊張。
第二，一些金融機構對自己的資產負債表，對自己的業務，進行了主動調整。金融機構必須根據外部經營環境和內部資源情況調整它的戰略，調整它的風險偏好，調整它的發展重點。金融機構主動進行調整說明這家機構管理能力還是非常強的，不主動做調整，說明其管理能力是弱的，防范風險能力也是弱的。主動調整、向好的方面調整、向有利于風險防控方面調整，我們堅決支持。
2017-5-12 15:45:00
肖遠企：
房地產政策調控大家比較關注，我們也非常關注，進行了分析和壓力測試，目前房地產貸款質量還是比較好的，房地產貸款中大部分是個人按揭貸款，房子押在銀行，銀行對按揭人條件審核非常嚴格，有幾個比率，貸款與收入比，貸款與房價比，這些比例是銀行發放按揭貸款時必須充分考慮的，當然還有其他的標準，加上有房子做抵押，貸款比較安全。
我們非常關注房貸變化情況，尤其對中小開發商、以及一些房子比較過剩的三四線城市和房貸集中度比較高的機構，進行風險提示。整體來說，房地產貸款風險目前來看比較低，壓力測試結果也表明，這些風險完全在可控范圍內。
2017-5-12 15:46:00
路透社：
總書記說，防范風險很重要。銀監會開展了很多現場檢查，能否介紹一下現在進展情況？另外銀監會打算投入多少人力、物力、時間進行這方面的檢查，具體有什么樣的處罰措施，除了罰款之外，怎么樣確保處罰落實到個人？現在市場對監管反映較大，會不會存在因為金融市場的反應，導致我們不能嚴格整改，最后雷聲大雨點小？
2017-5-12 15:47:00
肖遠企：
剛才講了監管制度和政策實施的工作方法，我們的監管工作都是按照上述原則和方法推進的。目前，監管部門還沒有進行實地現場檢查，還處于銀行業自查和摸底階段要把底數搞清楚，做到心中有數，把防控風險放在更加重要的位置，這一點絕不能動搖。
2017-5-12 15:48:00
肖遠企：
下一步我們將繼續按照總書記講的金融活經濟活，金融穩經濟穩，穩中求進的總基調抓工作，在下面兩個字上下工夫、做文章。
第一個字是“活”，激發經濟金融的活力。要開正門，提高金融配置資源的效率，提升支持實體經濟的能力。近段時間，銀行業金融機構資金供應的能力大大提高了，銀行資金流動性非常充裕。當然“活”更表現在提高效率上，要在提升銀行業資源配置的效率，提升服務實體經濟的質效方面下工夫。 銀行業健康發展創造良好的條件，為銀行業支持實體經濟創造良好的環境。
2017-5-12 15:49:00
肖遠企：
第二個字就是“穩”，從穩字上做文章，確保銀行業經營穩定，風險處于完全可控狀態，確保金融體系運行穩定，為銀行業健康發展創造良好的條件，為銀行業支持實體經濟創造良好的環境。
2017-5-12 15:50:00
楊東寧：
因為時間關系，今天的發布會就到這里。感謝發布人精彩發言，感謝各位記者朋友，感謝中國網，今天發布會的實錄可以在中國網上查閱。謝謝大家！
2017-5-12 15:51:00