昨日，融資類信托業務“全停”的消息在市場蔓延。真實的情況如何？
上證報記者今日從銀保監會相關部門負責人處獲悉，監管政策不會“一刀切”停止信托公司開展融資類信托業務，而是逐步壓縮違規融資類業務規模，促使其優化業務結構，直至信托公司能夠依靠本源業務支撐其經營發展。
壓降違規融資類信托業務是持續性工作 不會“一刀切”融資類信托業務
近日，銀保監會下發了關于信托公司風險資產處置相關工作的通知（下稱通知），引發市場廣泛關注，尤其引發市場對于融資類信托業務是否被“叫停”的探討。
銀保監會相關部門負責人今日指出，信托公司轉型發展是一個漸進的過程，壓降違規融資類信托業務也將是一項持續的工作。
上述人士表示，因此，監管政策不會“一刀切”停止信托公司開展融資類信托業務，而是逐步壓縮違規融資類業務規模，促使其優化業務結構，直至信托公司能夠依靠本源業務支撐其經營發展。
“未來融資類信托業務將更多由管理規范、風險控制能力強、資本實力強的信托公司開展，保證受托履職到位，業務風險可控，真正實現‘賣者盡責、買者自負’。”上述人士表示。
重點壓降兩類融資類信托業務
記者了解到，上述通知對信托公司提出了“三位一體”的工作目標。重點是要求信托公司加大表內外風險資產的處置和化解工作，其次對壓降信托通道業務提出了明確的要求，再次為要求信托公司壓降違法違規嚴重、投向不合規的融資類信托業務。
同時，通知落實資管新規的具體監管舉措。資管新規頒布后，對資金信托整改工作要求一直沒有變化，相關政策要求具有連續性，市場也早有預期，也給了市場和信托公司充分的消化時間。
此外，通知體現了銀保監會黨委鞏固亂象治理成果的決心。堅持“去通道”目標不變，繼續壓縮信托通道業務，逐步壓縮違法違規的融資類信托業務，鞏固信托業亂象治理成果，引導信托公司加快業務模式變革。
“這個決心是明確的和堅定的，壓降通道業務和融資類信托業務，不僅過去要求壓，現在要求壓，今后還會要求壓。”監管人士表示。
從融資類信托這類具體業務來看，廣義的融資類信托既包括通道類融資信托業務，也包括信托公司主動管理的融資信托業務。
那么，具體要壓降哪些融資類信托業務？上述監管人士表示，需要重點壓降的包括兩類：一是各類金融機構借助信托通道開展監管套利、規避政策限制的融資類業務；二是信托公司偏離受托人定位，將自身作為“信用中介”，風險實質由信托公司承擔，違法違規開展的融資類業務。
“近年來，銀保監會持續推進信托業轉型發展，其中壓降上述違規融資類信托業務的方向是明確的和堅定的，并以此促使信托業加快回歸本源發展。”監管人士表示。
支持開展投向中小微企業、科創企業等融資類業務
壓降違規融資類信托業務的同時，保的是哪些領域的信托業務？
記者從上述監管人士處獲悉，壓降違規融資類信托業務，有利于更好地支持實體經濟發展。此次壓降工作堅持區分輕重緩急，按照有保有壓的原則，統籌疫情防控與“六穩”“六保”經濟工作要求，重點壓降違法違規嚴重、投向政策限制性或禁止性領域的融資類業務，支持開展投向中小微企業、科創企業、“兩新一重”建設領域的融資類業務，鼓勵信托公司發揮信托融資方式靈活的優勢支持復工復產、復業復市。
“信托公司要辦成真正的信托公司，要堅守受托人定位獲取信托報酬，不能變為信用中介，導致風險被動積累。”上述人士表示，壓降違規融資類信托業務就是要逐步降低信托業整體風險，促使信托公司更多開展本源業務，保證信托公司穩健發展。
“壓降違規融資類信托業務破除了信托公司的路徑依賴，迫使信托公司加快轉向財富管理、服務信托、慈善信托等信托本源業務，加快形成業務特色和核心競爭力。”上述人士表示。
對于違規從銀行獲取資金用于套利的行為堅決查處
銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企今日表示，資金套利的原因較多，主要是因為目前資金利率下行較快，融資利率和資產利率在某些場景和領域出現倒掛。今年以來，LPR下行，資金供給較充足，融資成本下降。
他表示，一些銀行的結構性存款利率達4%左右，但一些小微企業，乃至大型企業同期貸款利率低于4%。個別客戶從銀行融資再進行套利，有些是違反監管規定的。從銀行貸款角度，資金用途必須真實。今后會加強監管，對于違規從銀行獲取資金用于套利的行為堅決查處，要求銀行加強貸中和貸后管理。
銀保監會已就結構性存款違規展業問題下發專項文件
銀保監會政策研究局一級巡視員葉燕斐今日介紹稱，近期，銀保監會就銀行機構結構性存款違規展業問題下發專項文件，要求銀行科學審慎設計結構性存款，不得發行收益與實際承擔風險不相匹配的結構性存款，避免銀行機構盲目提升存款成本。
截至5月底銀行已對1.44萬億元到期貸款本金實行延期
葉燕斐介紹，最新統計數據顯示，截至5月31日，銀行機構已對79.9萬戶的1.44萬億元到期貸款本金實行延期；對59.7萬戶的653.7億元到期貸款利息實行延期。
除此之外，銀行機構還通過還貸后再給予融資支持等多種方式，給予企業持續金融支持2.4萬億元，加上對中小微企業貸款實施的臨時性延期還本安排，銀行機構為超過四成的中小微企業到期貸款提供了再融資支持，緩解了受困企業的財務支出和流動性壓力，支持企業有序復工復產。
下一步，銀保監會將繼續推動銀行機構加大政策落實力度，合理評估企業狀況，調整完善企業還本付息安排，對于前期經營正常、受疫情影響遇到暫時困難、發展前景良好的中小微企業，只要提出延期還本付息申請，鼓勵銀行加快審批、能延盡延，切實支持困難企業渡過難關。
與全球系統重要性銀行相比 四大行部分經營效率指標持續提升
記者從業內人士處獲悉，近期行業內部從2019年11月公布的全球系統重要性銀行名單中，選取了17家中外銀行進行經營效率指標對比分析，分析對象包括工、農、中、建四大行和國際主要經濟體的13家全球系統重要性銀行。
上述人士稱，對比結果顯示，我國四家大型銀行部分經營效率指標持續提升。具體表現為：
我國大行成本收入比穩步下降。2019年，我國大型銀行平均成本收入比約為27%，大幅低于國際大行70%左右的平均水平。主要原因是我國大型銀行的管理費用、員工費用等成本控制在較低水平。
我國大行金融服務客戶數與勞動生產率優勢較為明顯。2019年，我國大型銀行平均服務的手機銀行客戶數接近3億，普遍超過國際大行手機銀行客戶數的數倍甚至十多倍。
我國大行人均營業收入與國際大行差距持續收窄。2019年，我國大型銀行的人均營業收入為25萬美元左右，雖然仍低于國際大行35萬美元左右的平均水平，但近十年來我國大型銀行人均營業收入持續增長，年化增長率約為10%，人均營業收入由十年前占美國大行的三分之一，逐步增加至目前的約三分之二。
今年前5月普惠小微企業貸款平均利率6.03% 較去年下降0.67個百分點
葉燕斐介紹，截至5月31日，全國普惠型小微企業貸款余額13.08萬億元，同比增加2.83萬億元，同比增速27.56%，遠高于各項貸款同比增速。
他介紹，今年以來，企業融資成本明顯下降。2020年1-5月，普惠型小微企業貸款平均利率6.03%，較2019年全年平均利率下降0.67個百分點。一季度，制造業貸款平均利率4.32%，較年初下降0.46個百分點。